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中国人民银行哈尔滨中心支行等十五部门关于印发《黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的通知
发布时间:2016-10-26  文章来源:人民银行哈中支

中国人民银行哈尔滨中心支行等十五部门关于印发

《黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的通知


哈银发〔2016〕130号


各市(地)人民政府(行署),绥芬河市、抚远市人民政府:

现将《黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》印发给你们,请认真贯彻执行。


附件:黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案


中国人民银行哈尔滨中心支行

黑龙江省金融工作办公室

中共黑龙江省委宣传部

中共黑龙江省委维护社会稳定工作领导小组办公室

黑龙江省发展和改革委员会

黑龙江省通信管理局

黑龙江省公安厅

黑龙江省财政厅

黑龙江省住房和城乡建设厅

黑龙江省工商行政管理局

黑龙江省人民政府法制办公室

中共黑龙江省委网络安全和信息化领导小组办公室

中共黑龙江省委黑龙江省人民政府信访局

黑龙江省高级人民法院

黑龙江省人民检察院


2016年7月14日

 


黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案


为贯彻落实党中央、国务院决策部署,推动黑龙江省支付服务市场健康发展,提升支付行业服务质量和服务效率,切实防范支付风险,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕112号印发)、《黑龙江省人民政府办公厅关于印发黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(黑政办发〔2016〕59号),制定本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标。

按照安全与效率兼顾、鼓励创新与规范发展相结合、监管与服务并重、监管标准一致性的原则,规范非银行支付机构(以下简称支付机构)经营模式,清理整治无证机构,遏制黑龙江省市场乱象,优化市场环境。促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨,坚持支付中介的性质和职能。

1.集中曝光、取缔、关停一批无证机构,鼓励和保护持牌机构合规经营、科学创新;

2.依法查处违规商业银行和支付机构,对商业银行和支付机构违法违规开展支付业务形成高压态势;

3.规范支付机构客户备付金管理,确保备付金安全;

4.对相关信息进行公告、公示、宣传报道和风险警示,提高公众风险防范意识,营造良好市场秩序,优化市场环境;

5.建立跨部门协作联络员机制和监管长效机制,构建打击无证经营支付业务常态化协作平台。

(二)工作原则。

高度重视,加强协调。全面分析黑龙江省支付服务市场违法违规行为和各种乱象带来的风险隐患,加强组织领导,明确职责分工,加强协调配合,形成工作合力。

突出重点,着眼长远。坚持问题导向,集中力量对当前黑龙江省支付服务市场存在的主要风险开展整治,有效打击违法违规行为,确保取得实效。认真总结整治工作经验,探索建立长效机制。

依法依规,维护稳定。严格按照有关法律法规和规章制度开展整治工作。对涉及资金风险的,区别情况进行处置,讲究方法节奏,稳妥处置风险,避免引发群众集体到省进京上访和群体性事件。

落实责任,信用约束。对整治过程中发现的备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理,严肃追究无证机构以及为无证机构违法违规活动提供通道或接口的相关支付机构、商业银行的责任。充分发挥信用约束作用,通过政府部门、行业协会等进行信息公开、公示,让无证机构一处违法、处处受限。

二、整治重点和措施

(一)开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。

1.加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度。一是强化客户备付金监测管理,及时预警客户备付金安全风险,加大执法检查中发现问题的整改力度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整治,重点抽检业务不规范、风险问题较多且经营亏损较为严重的支付机构。三是因地制宜采取监管措施,增强支付机构的“红线”意识和备付金存管银行的责任意识。对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理。对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行,采取限期改正、通报批评等措施或者依法给予警告、罚款等处罚。

2.适时推进支付机构客户备付金集中存管。根据人民银行总行工作部署,适时推进支付机构客户备付金集中存管。落实支付机构客户备付金核对校验机制,为集中存管工作做好铺垫,按照中国人民银行总行的统一要求逐步取消对支付机构客户备付金利息支出。

3.引导支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。根据人民银行总行部署,配合相关网络支付清算平台建设。平台建立后,支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式,确保客户备付金存管制度落地。

4.严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚。按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则,一般不再受理新机构设立申请,重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构,不予续展《支付业务许可证》。加大监督检查力度,严肃处理各种违法违规行为,对严重违法违规机构提请中国人民银行总行撤销其支付牌照,维护市场秩序,保护消费者合法权益。

(二)开展无证经营支付业务整治。

1.排查梳理无证机构名单及相关信息,包括但不限于机构工商注册信息、客户或商户数量及分布、交易规模、业务模式,结算方式、资金规模、存放情况,与商业银行、支付机构合作情况,是否存在跨地区开展业务、层层转包业务、与其他无证机构合作情况,是否存在挪用、占用资金的可能,相关机构董事、监事、高级管理人员是否存在违法犯罪记录或其他异常情况。

2.重点查处整治无证经营行为。一是开展无证经营多用途预付卡业务专项整治,重点关注各地交通卡功能扩大化、单用途商超卡向集团企业外延伸。二是开展无证经营银行卡收单业务专项整治,重点关注涉及转接清算组织、银行机构、支付机构通道或接口,开展资金二次清算,涉及银行卡收单核心业务外包等。三是开展无证经营网络支付业务专项整治,重点关注涉及转接清算组织、银行机构、支付机构通道或接口,进行系统开发并对客户结算资金具有支配权的机构等。

3.联合公安、工商部门对无证机构进行调查处理。根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构,可给予整改期,限期整改不到位的,依法予以取缔;对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构,依法取缔。采取集中曝光和处理的方式,整治一批未取得《支付业务许可证》非法开展资金支付结算业务的典型无证机构,发挥震慑作用,维护市场秩序。对于取缔的无证机构负责人、实际控制人建立黑名单制,杜绝其再次无证从事支付结算业务,情节严重或涉嫌犯罪的,移交公安机关依法处理。

三、组织领导和职责分工

(一)组织领导。

专项整治工作在省政府及黑龙江省互联网金融风险专项整治工作领导小组统一领导下,成立黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组,负责指导、协调、督促和组织开展全省非银行支付机构风险专项整治工作;研究解决专项整治工作中遇到的重大疑难问题,及时向黑龙江省互联网金融风险专项整治工作领导小组以及非银行支付机构风险专项整治工作领导小组报告工作。

黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组由人民银行哈尔滨中心支行分管领导任组长,省金融办、省委宣传部、省委维稳办、省委网信办、省信访局、发改委、公安厅、财政厅、住建厅、工商局、省政府法制办、省法院、省检察院、省通信管理局分管领导为成员,中国银联黑龙江分公司参与。黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组办公室设在人民银行哈尔滨中心支行支付结算处。

(二)职责分工。

1.支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治职责分工。

人民银行哈尔滨中心支行。负责辖区客户备付金的监管,加大客户备付金专项整治和执法力度,查处和纠正挪用、占用客户备付金情况以及备付金银行账户管理不规范、客户备付金真实性和完整性不足等问题。配合人民银行总行组织实施客户备付金集中存管方案。改变支付机构通过客户备付金分散存放变相开展跨行清算业务的情况。

省公安厅。根据黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组成员单位发现的线索和出具的行政认定意见,依法进行核查,对涉嫌犯罪的单位和个人依法予以打击。

其他配合部门。负责配合处置本地区支付机构挪用客户备付金造成的风险事件,在业务、维稳、信访、舆情等方面做好应急处置工作。

2.无证经营支付业务整治职责分工。

人民银行哈尔滨中心支行。牵头制定辖区专项整治方案,对人民银行总行确定的无证经营支付业务整治重点机构及时出具非法从事资金支付结算业务、无证经营支付业务的行政认定意见,协调地方政府、公安、工商部门开展辖区整治行动。组织中国银联黑龙江分公司、商业银行、支付机构排查梳理无证机构名单及相关信息,筛选重点机构名单。在确保商户资金安全的前提下,关闭为无证机构提供的交易处理和资金结算通道,并做好交易后续业务平稳过渡。对违规商业银行、支付机构依法进行责任追究。组织在相关网站以及媒体公布无证机构名单,发布风险提示,警示商户和消费者。

省金融办。与人民银行哈尔滨中心支行共同组织督促各市(地)政府对本地区无证经营支付业务整治工作,建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区维稳工作。

省工商局。根据查处无证机构的需要,配合提供相关机构的工商登记监管信息。依法在企业信用信息公示系统中公示无证企业情况。人民银行哈尔滨中心支行在工作中发现无法联系的无证机构,经工商部门查证后,依法列入经营异常名录,实施信用惩戒。对经人民银行哈尔滨中心支行认定为未经许可从事支付业务且情节严重的企业,依法吊销营业执照。会同人民银行哈尔滨中心支行对与无证机构合作开展支付业务的商户进行公示。

省公安厅。负责对有关单位移交和群众举报的无证机构可疑线索进行梳理分类,对涉嫌犯罪的,依法查处;对涉嫌非法从事资金支付结算的,根据人民银行哈尔滨中心支行出具的行政认定意见依法积极稳妥开展查处工作。

省委宣传部、省委网信办。负责非银行支付机构专项整治工作的新闻宣传和舆论引导工作。

省信访局。负责组织协调有关部门做好来访群众的登记、接待、政策解释、疏导劝返等工作。

省通信管理局。对人民银行哈尔滨中心支行认定存在违法违规行为的机构网站和移动应用程序依法予以处理,做好专项整治的技术支持工作。

省发改委、省财政厅、省住建厅、省委维稳办、省政府法制办、省法院、省检察院等配合做好相关工作。

中国银联黑龙江分公司。协助对无证机构摸排、调查取证等工作,提供有关交易记录、特约商户名单、机构代码等信息,做好取证信息保障工作;配合做好关闭无证机构的交易处理和资金通道的各项工作,并协助处理整治过程中出现的交易纠纷和资金纠纷,确保社会稳定;在公司网站及相关渠道发布无证机构公示、公告及经营警示;对违反中国银联规则的成员机构开展责任追究。

黑龙江省内各商业银行、支付机构。协助开展无证机构排查、调查取证、风险提示等相关工作。为无证机构提供交易处理和资金结算通道的,关闭相关通道,并负责处理整治过程中的交易纠纷和资金纠纷,确保社会稳定。

各市级人民政府。统一领导本地区无证经营支付业务整治工作,建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区维稳工作。根据工作需要成立市金融办(局)、人民银行地市中心支行、市公安局、市工商局等单位参加的专项整治工作领导小组,负责本地区无证经营支付业务整治工作。

四、工作时间安排

(一)支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治工作。

人民银行哈尔滨中心支行会同有关部门加大对辖内支付机构客户备付金的监督检查力度,全面排查挪用、占用客户备付金等风险隐患,督促挪用、占用备付金的支付机构限期补足资金。按照人民银行总行统一要求,配合开展支付机构客户备付金集中存管及逐步取消利息支出等相关工作。

(二)无证经营支付业务整治工作。

一是深入排查。各市(地)排查线索,对无证机构相关线索进行梳理。此项工作于2016年7月10日前完成。二是制定专项整治方案。对于存在较大风险隐患的,可能涉及风险处置工作的,制定风险处置方案和应急预案,明确商户和消费者权益保障措施及维稳方案,确保不发生群体性事件。此项工作于2016年7月底前完成。三是集中清理。各相关部门、各级人民政府按照职责分工开展专项整治和责任追究工作,对我省辖内无证机构根据情况区别对待、分类处置。此项工作于2016年11月底前完成。四是总结报告。对专项整治工作进行全面总结,并形成总结报告。此项工作于2016年12月底完成。

五、具体组织实施

(一)制定工作实施方案。

2016年5-7月,在省级人民政府统一领导下,人民银行哈尔滨中心支行牵头制定《黑龙江省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。

(二)建立工作协调机制。

省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组根据工作进度和工作需要,由领导小组办公室不定期召集召开碰头会。会议通报各单位工作进展,及时总结工作中存在的疑难问题,对问题进行分析、协商,妥善予以解决,并就下一步工作进行商议。相关成员将有关工作资料报送领导小组办公室(包括工作进度、相关数据、风险情况、突出问题、处理措施等相关建议)。

(三)进行阶段性总结。

各成员单位应在本方案第四项“工作时间安排”确定的时间点后五个工作日内完成阶段性总结,并将总结报告报送至领导小组办公室,由领导小组办公室汇总整理并发送至各成员单位。