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关于印发《黑龙江省P2P网络借贷风险专项整治工作方案》的通知
发布时间:2016-10-26  文章来源:黑龙江银监局

关于印发《黑龙江省P2P网络借贷风险专项整治工作方案》的通知


各市(地)人民政府(行署),绥芬河市、抚远市人民政府,省互联网金融风险专项整治领导小组有关成员单位:

《黑龙江省P2P网络借贷风险专项整治工作方案》已经省互联网金融风险专项整治工作领导小组同意,现印发,请认真执行。

 


黑龙江省P2P网络借贷风险专项整治领导小组办公室

(黑龙江银监局代章)

2016年6月30日


 


黑龙江省P2P网络借贷风险专项整治工作方案


P2P网络借贷(以下简称网贷)作为一种互联网金融业态,在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求方面发挥了积极作用。但近年来,网贷行业风险有所积聚,爆发了一系列风险事件,严重损害了广大投资者合法权益,对互联网金融行业声誉和健康发展造成了较大负面影响,给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻党中央、国务院和省委省政府决策部署,全面了解网贷行业情况,推动网贷专项整治工作实施开展,根据中国银监会等15个部委《关于印发的通知》(银监发〔2016〕11号)和《黑龙江省人民政府办公厅关于印发黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(黑政办发〔2016〕59号)要求,结合我省实际,制定本方案。

一、目标任务

专项整治的目标,从长期看就是要建立和完善长效机制,净化市场环境,强化监管,兼顾发展,形成良性循环。从短期看就是要扶优抑劣、规范纠偏,守住法律底线和政策红线。一是回归信息中介本质。网贷机构要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得为客户提供增信服务。严禁偏离信息中介机构定位,异化从事信用中介业务,存在设立资金池、发放贷款、自融自保、期限错配等违规业务。二是要坚持小额分散功能。要利用金额上小额与分散的优势,更好地满足小微企业和个人的投融资需求,防止出现单笔金额较大、期限较长的项目。三是定位线上经营模式。要充分利用大数据、云计算等全新技术手段,依托互联网平台来开展相关业务,而不是以设立线下门店的方式进行大规模营销和宣传。四是要建立合理定价机制。要为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、借贷撮合等服务,由借贷双方本着自愿原则,责任自负、风险自担,从而形成合理定价机制。要防止以不正常高额回报诱导出借人出资,通过中间费用及隐形成本转移、加重借款人负担,或者故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒项目瑕疵及风险。五是坚持专注主业经营。主业为借贷信息的交互、撮合、资信评估等。现实中许多网贷机构主业不突出,多种业务混合经营,比如从事资产管理、债权或股权转让以及房地产和金融市场配资等业务,未对风险进行有效隔离。

整治工作分三个阶段。第一阶段,摸底排查。这一阶段要做到“全、实、准”,即范围要全、工作要实、数据要准。第二阶段,分类处置。对合规类机构要鼓励发展,持续监管,督促规范经营;对整改类机构要限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置;对取缔类的机构要严厉打击,实施市场退出,涉嫌犯罪的要依法移送司法机关。第三阶段,规范验收。这一阶段重点做好自查、总结和验收工作。每个阶段我们都要印发具体工作方案。摸底排查工作是网贷风险专项整治工作的基础与前提,也是对网贷行业的首次全面摸底排查。通过排查既要全面掌握网贷机构实际情况、准确摸清行业风险底数、建立基础信息档案,为行业实施有效监管及专项整治工作奠定坚实的基础,同时总结网贷机构好的做法和经验教训,树立行业典型和标杆,推动行业走向健康可持续发展道路。

二、排查对象和内容

(一)排查对象

根据网贷风险专项整治全覆盖、线上线下统筹治理的原

则,本次摸底排查对象:一是各地经工商登记注册的网贷机构或具备网贷业务特征的机构,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),该类机构应当以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务;二是以网贷名义开展经营,涉及资金归集、自融或变相自融、平台提供担保、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构;三是大部分业务通过线下开展的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台。

(二)排查内容

1.网贷机构基本情况。包括但不限于网贷机构基本情况、分支机构情况、网贷机构公司架构、网贷机构网站信息、经营状况、资金存管、担保机构及线下经营情况等。通过对基本情况的排查,摸清机构名称、经营范围、住所地、高管人员、机构资质等基本信息,建立网贷机构的基本信息档案,同时通过收集整理、甄别判断虚假注册地、异地经营、大规模线下门店等相关信息,为重点检查提供线索和依据。

2.网贷机构各类产品及业务运营情况。包括但不限于网贷机构平台总体运营情况、平台项目逾期情况、逾期项目代偿情况、业务种类、借款用途等。通过多方数据比对、核验,搜集发现关联借款集中、经营规模较大、单笔项目金额突出、期限较长、收益率较高的产品以及超范围经营的业务种类及借款用途违规不实等信息,作为重点检查的线索。

3.网贷机构社会贡献和创新发展情况以及存在的主要问题。网贷机构社会贡献及创新发展情况主要指网贷机构支持小微企业、三农及实体经济的情况、实施第三方存管及信息披露情况、投资者保护及信息技术创新措施等。网贷机构存在的问题主要指网贷机构负面清单的内容,包括但不限于是否存在平台自融或变相自融、是否存在平台提供担保、是否设立资金池、信息披露是否真实完整、是否存在大规模线下营销等14个问题。主要问题的判断应当注重事实依据,通过“五查五看”,即查台账、银行流水、合同档案、财务报表、网站公布信息,看借款人、资金流向、担保方、存管机构、收益率,判断资金的实际使用情况、标的真实情况、担保方情况、设立资金池情况等,对专业性强、判断不清晰的借助各地工商局、通信管理局等部门数据予以核对,或聘请律师事务所、会计师事务所予以协助调查判断。

三、排查步骤及方式

省银监局会同相关部门向各地市互联网金融整治工作领导小组办公室(整治办)提供网贷机构基本信息和数据,为各地区开展摸底排查提供信息和数据参考。但摸底排查不局限于此范围,同时各地市公安局、工商局、通信管理办公室等部门向整治办提供相关企业数据,整治办综合运用多种方式及途径,按照机构自查、全面核查、重点检查等步骤,对网贷机构进行摸底排查。对于跨区域经营的网贷机构按照属地管理统计原则,总部注册地牵头、分支机构所在地协助开展,加强密切协作,及时交流排查情况及线索材料,共同推进排查工作。

一是机构自查。各地市结合本辖区网贷行业特点,参照以上信息和数据及样表,制定本辖区网贷机构摸底排查方案及自查表,通过公告等适当的方式,要求网贷机构主动填报自查表,机构自查是对网贷机构基本情况的事实采集,不存在问题定性等内容。

二是全面核查。各地市根据网贷机构自查结果,对机构自查内容进行逐一核实,做到100%全覆盖。利用网上汇总与实体查验相结合的方式,综合采取数据比对、公告确认、电话联系、现场核查、高管约谈等方式对网贷机构基本信息等进行全面核查,并要求法定代表人对核查结果签字确认。

三是重点检查。对于经核查信息和数据指标异常、调查存疑较大、瞒报信息或提供虚假信息、投诉举报的网贷机构应作为重点检查机构。重点检查可采取非现场监测与现场检查相结合方式,可聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构现场检查台账、档案、财务报告等,并借助金融机构大额和可疑资金交易报告制度、反洗钱制度等对网贷机构重点账户、可疑资金账户以及资金交易情况等进行重点监控,采取拍照、录像、面谈签字等方式做好现场检查记录及内容取证留存,为下一步分类处置、问题定性提供参考。

四、工作要求

(一)加强组织领导,形成工作合力

按照《黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,P2P网络借贷分领域整治工作是在省互联网金融风险专项整治工作领导小组的统一领导下,由省金融办和黑龙江银监局共同牵头负责。各地市政府为本地互联网金融风险专项整治工作的责任主体,牵头单位要在当地政府的领导下积极主动做好工作,切实承担起P2P分领域整治工作责任,精心组织本地区摸底排查工作。对网贷机构填报信息和数据不得流于形式审查,应当对上报信息和数据的真实性、准确性、完整性进行实质调查、交叉验证,判断结果应当公正、客观,确保摸底排查工作顺利开展。

(二)注重方式方法,加强舆情引导

各地市在进行摸底排查过程中要加强正面宣传和舆论引导,鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法,厘清合法和非法的界限,适时主动发声,及时回应投资者关切。加强舆情监测,强化媒体责任,为整治工作营造良好的舆论环境。注意工作方式方法,讲究整治策略,做好风险隔离,依法依规,妥善化解存量风险,防范风险蔓延和叠加,依法保护投资者合法权益,维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

(三)及时总结汇总,务求工作实效

在各机构填报信息和数据的基础上,各地市整治办进行及时核对校验,做到数据覆盖要全、核查措施要实、最终信息要准,建立一户一档。根据档案信息和数据进行初步分类统计,填写《网络借贷信息中介摸底排查汇总表》,连同牵头部门联络员姓名、单位、联系电话一并报省P2P网络借贷风险专项整治领导小组办公室。