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黑龙江省融资性担保机构监管指引(暂行)
发布时间:2013-05-25  文章来源:黑龙江省金融办

 

第一章 总则

第一条 为规范全省融资性担保机构监督管理,依据《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》、《融资性担保机构经营许可证管理指引》、《黑龙江省<融资性担保公司管理暂行办法>实施细则》等有关法律、法规和政策规定,制定本指引。

第二条 本指引所称监管部门是指省金融办、各市(地)金融办(局)、县(市)金融办或政府指定部门。省金融办是全省融资性担保行业监管部门,具体负责融资性担保行业监管政策的制定、组织实施、检查及考核。市(地)、县(市)监管部门负责本行政区域内融资性担保机构(不含省直属融资性担保机构)的日常监管工作。

第三条 从事融资性担保机构监管工作的人员,必须是掌握融资性担保行业法规和政策,以具备融资性担保行业监管资格的监管部门的编制内人员为主,辅以社会专业机构从业人员。

第四条 各级监管部门应及时将融资性担保机构的设立、变更、注册、处罚以及日常监管情况转化为属地监管信息。市(地)、县(市)监管部门应当根据监管信息,建立本行政区域内融资性担保机构监管档案,加强监管基础工作。

第五条 全省各级监管部门对本行政区域内融资性担保机构进行监管,适用本指引。

第二章 监管原则

第六条 依法监管原则。各级监管部门应严格按照法律、法规、规章和各项政策规定,在上级业务主管部门和同级政府授权范围内,依法开展监管工作。

第七条 属地监管原则。融资性担保机构日常监管、风险防范及处置实行属地管理。市(地)、县(市)是辖区融资性担保机构监督管理和风险处置的第一责任人。
对在工作中涉及管辖争议的,应当及时向省金融办报告,由省金融办协调确定管辖权。

第八条 行政指导原则。各级监管部门对本行政区域内融资性担保机构实施监管,应当本着行政指导为主、行政告诫和行政处罚为辅的原则开展工作。
各级监管部门对辖区内融资性担保机构实施行政处罚,应当严格执行《融资性担保公司管理暂行办法》和《黑龙江省<融资性担保公司管理暂行办法>实施细则》等有关规定。

第三章 监管内容

第九条 对融资性担保机构监管的主要内容:

(一)超出核准的经营范围从事其它经营活动;

(二)未经审批擅自改变法定住所或经营场所、变更高管人员;

(三)虚假出资、抽逃资本金;

(四)变相吸收公众存款、非法集资;

(五)挪用客户保证金;

(六)未按规定提取各项风险准备金;

(七)提供虚假信息或隐瞒重要事项;

(八)持有过期的经营许可证从事经营活动;

(九)高管人员不具备任职资格;

(十)在监管部门的行政告诫、警告、责令改正的期限内不纠正违规行为,不修复行为后果;

(十一)其他违反法律、法规和政策的行为。

第四章 监管环节

第十条 市场准入监管。各级监管部门应严格执行融资性担保机构准入条件,严把市场准入关,构建规范有序的市场环境。

市(地)监管部门负责对拟申请设立的融资性担保机构进行辅导,重点对申请设立材料的要件、相关证明文件及资金来源的真实性、合法性进行审查。

融资性担保机构开业后30日内,所在县(市)监管部门对其开展现场验收,验收记录由市(地)监管部门作为申请材料组成部分归档。

第十一条 董事、监事及高级管理人员监管。各级监管部门负责建立融资性担保机构董事、监事及高级管理人员的任职资格管理的档案,并对融资性担保机构高管人员进行年度考核,考核办法另行发布。市(地)监管部门对融资性担保机构高管人员年度考核,年度考核不合格者,市(地)监管部门报请省金融办核准后,取消其任职资格。

省金融办在批准设立融资性担保机构及融资性担保机构分支机构之前,指定有关市(地)监管部门约见大股东及拟任董事长、监事、总经理及财务负责人进行集体谈话,宣讲融资性担保行业的政策法规,开展合规教育。

融资性担保机构高管人员的任职资格实施认证管理制度,具体办法另行制定。

第十二条 变更监管。融资性担保机构重大事项变更应符合规定要求,有充足理由,具有适当性和可行性,有关变更管理按照《黑龙江省<融资性担保公司管理暂行办法>实施细则》(黑政办发[2011]57号)要求执行。

第十三条 资金监管。融资性担保机构在银行开立账户,应向市(地)、县(市)监管部门备案,并于每季度末提供银行对账单及资本金运用情况报告。监管部门应对融资性担保机构资本金运用情况进行合规分析,作为年终对融资性担保机构评价的重要依据。

加强对融资性担保机构的客户保证金监管。融资性担保机构收取的客户保证金,要实行专户存储,除购买无风险的金融资产外,不得挪作他用。

第十四条 非现场监管。各级监管部门要加强对融资性担保机构财务、业务数据的收集、核对整理和统计分析,对主要风险指标进行监测,对经营风险进行初步评价和早期预警,指导现场检查。

监管融资性担保机构经营的合规性。包括业务是否符合规定,相关义务性条款是否严格执行,是否开展禁止性业务。

监管经营的风险性。包括风险集中度、放大倍数、自有资金运用(投资)、风险拨备、关联交易、信息披露等。

监管重要事项及重大风险事件报告制度的落实情况。包括突发事件发现、报告和处置等情况。

对非现场监管发现的问题,所在地监管部门应及时与被监管对象进行沟通和确认,提出限期整改意见。

第十五条 现场检查监管。市(地)监管部门要对本行政区域内融资性担保机构,每年全面开展一次常规性现场检查。

对融资性担保机构有媒体报道、市场传闻及负面或重大风险信息的,有投诉、信访或举报的,有来自公安、工商等部门及有关金融监管部门预警和情况通报的,日常监管发现有重大风险隐患的,以及省金

办指定要求检查的,所在地监管部门要及时组织专项现场检查。

监管部门进驻融资性担保公司开展现场检查时,可以要求融资性担保公司提供其开户银行对账单;可以询问工作人员,要求其对有关检查事项做出说明;可以通过掌握和控制业务信息管理系统、资料和文件等方式监管;现场检查应向被检查对象现场反馈检查意见,并就相关事实进行确认。

监管工作人员到融资性担保机构进行现场检查不得少于2人,应当出示监管部门出具的检查文件和有效身份证件,工作人员与被检查对象有直接或间接利害关系的,应当实行回避。

每次现场检查都应形成书面报告,针对相关问题,应有监管整改要求和处理决定等内容,书面报送被检查对象,并报上级监管部门,作为年度融资性担保机构概览编写的重要依据。

第十六条 上一级监管部门对下一级监管部门的监管工作进行监督检查和评价。对于监管力量不足、监管基础设施薄弱、工作不到位、发生融资性担保机构违规经营案件或社会举报线索较多的地区,将列为监管高风险区域,对其融资性担保机构准入实行限制。

第五章 违法违规行为处理

第十七条 监管指标量化。融资性担保机构年度分值为100分,年终得分代表其当年合规运行状态。80分(不含80分)以上为“合格”等级;60分(含60分)至80分为“基本合格”等级。计分标准另行制定。

第十八条 向合作银行通报情况。监管部门每年将融资性担保机构的监管计分、高管人员评价结果,以及违规或风险情况向银行业金融机构及其他债权人通报。

第十九条 监管谈话。监管部门根据监管需要,有权约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改,对其违规行为提出警告。

第二十条 诫勉谈话。融资性担保机构违反本指引第三章第九条第(一)、(五)、(六)、(十)款的,由市(地)监管部门约见大股东及主要高管人员进行诫勉谈话。累计3次以上(含3次)被诫勉谈话的,予以公开谴责。

第二十一条 公开谴责。融资性担保机构违反本指引第三章第九条第(二)、(三)、(七)、(八)、(九)款的,予以公开谴责。公开谴责范围视情节轻重,给予全县(市)范围内公开谴责、全市(地)范围内公开谴责、全省范围内公开谴责。公开谴责实施主体分别是县(市)、市(地)、省监管部门。

第二十二条 撤销经营资格。融资性担保机构违反本指引第三章第九条第(四)、(十一)条款且产生较坏影响的,由省金融办依法撤销其融资性担保业务资格,并移交有关部门追究其法律责任。

第六章 附则

第二十三条 本指引由省金融办负责解释,自发布之日起施行。